Por Dayana Xavier, CEO da Lecca e fundadora da BTW
O crédito consignado é uma ferramenta poderosa quando usada com consciência e planejamento. Ele oferece acesso a recursos com juros mais baixos e condições de pagamento facilitadas, podendo ser um aliado importante na realização de projetos e na organização das finanças.
Como CEO da Lecca, uma instituição financeira com sólida atuação no mercado, e fundadora da BTW, que tem o crédito consignado como especialidade, acompanho diariamente histórias de transformação por meio dessa modalidade — mas também vejo, com preocupação, casos de uso irresponsável e de pessoas que acabam caindo em golpes ou se endividando além do limite.
Por isso, quero trazer aqui um olhar realista: informação e atenção são fundamentais nesse processo. Especialmente agora, em um cenário onde o superendividamento cresce e os casos de fraude se multiplicam.
É fundamental estar atento a quem está oferecendo o crédito. Pessoas sérias e confiáveis nunca vão pedir dinheiro antecipado, senhas de banco, e-mail ou do Gov.br. Se alguém faz isso, desconfie. Nenhuma instituição séria age assim.
Dito isso, aqui vão 7 dicas para te ajudar a usar o crédito consignado de forma consciente e com mais segurança:
1. Avalie sua real necessidade
Antes de contratar, pergunte-se: “Eu realmente preciso desse valor agora?” Evite contrair dívidas para gastos supérfluos ou por impulso.
2. Planeje o uso do crédito
Tenha clareza do que vai fazer com o dinheiro. Use para resolver problemas importantes ou para realizar um sonho.
3. Analise sua capacidade de pagamento
As parcelas cabem no seu orçamento? Lembre-se de considerar também imprevistos. Não comprometa tudo o que você ganha.
4. Compare as taxas de juros
Nem todo consignado é igual. Pesquise bem, compare ofertas, leia as letras pequenas. A diferença de uma taxa pode parecer pequena, mas faz toda a diferença no final.
5. Leia o contrato com atenção
Antes de assinar, entenda cada cláusula. Tire dúvidas. Você tem direito à informação clara e transparente.
6. Não comprometa toda a sua margem
Mesmo que você tenha margem disponível, guarde uma parte. Isso te dá segurança para lidar com emergências.
7. Acompanhe suas finanças de perto
Monitore atentamente seus ganhos e despesas para evitar surpresas desagradáveis e garantir sua saúde financeira. Sempre gaste dentro dos limites do que você recebe, assegurando, assim, uma gestão financeira equilibrada.
Em resumo:
O crédito consignado não é vilão — é uma ferramenta. Mas como toda ferramenta, precisa ser usada com responsabilidade.
Se puder te ajudar a realizar um sonho, resolver um problema ou organizar sua vida financeira, que seja bem-vindo.
Mas que venha com consciência, informação e escolha segura.
Com planejamento e boas decisões, você vai longe — e com tranquilidade.
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